新NISAとは？今やるべき理由とメリット・デメリット

「NISAが気になるけどよくわからない」「親も友達もやってないしやらなくてもいいかな」と思っていませんか？

2022年から始めた私のNISAは今こんな感じ。2年で40万も増えてる...

最初の設定だけすれば、あとは毎月自動で積み立ててほったらかし。本当にカンタンです。

といっても、動き出すのは不安ですよね...

ただし、デメリットや注意点は始めにおさえておかないと損をしてしまう可能性もあります。

文章だと頭になかなか入ってこないよーって人は、まずは動画（無料）で投資の全体像をみるのもおすすめです。

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すぐに、始めたいという人は、『楽天証券とSBI証券どっち？新NISAの始め方』へ進んでください。

どうして今やるべきなの？

貯金だけでは値上げで苦しくなるから

値上げのニュース、最近よく目にしませんか？

毎月、ジワリジワリといろんなモノが値上げされていますよね...

モノやサービスの値段が継続して上がることを『インフレ』と言います。

インフレになると、今持っているお金で買えるものが減るので「お金の価値が下がる」ということになります。

これからの時代、貯金だけだとお金が減って、物価の上昇に対応できなくなる...

長期投資で複利の効果を期待できるから

上の図を見ると、「運用しない（投資をしない）」場合、お金の増え方は一直線です。

一方、複利で運用した場合は、投資期間が長くなるほど傾きが急になっています。

お金が増えるペースが上がるということです。

時間を味方につけて資産を効率よく増やすには、新NISAを「早く」始めることが大切です！

そもそもNISAって？

NISA（ニーサ）は、少額から投資を行うために国が勧めている「少額投資非課税制度」です。

通常、株式や投資信託に投資して10万円増えたら、20.315％の税金が引かれ利益は約8万円になります。

一方、NISAで投資をすれば税金がかからず増えた10万円はそのままもらえます。

さらに、2014年に「一般NISA」がスタートして以来、制度が見直されより使いやすくなりました。

2024年にスタートした新NISAの主な特徴は、制度が無期限になったことと、非課税での投資枠が大きく拡大されたことです。

新NISA 5つのポイント

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用OK

新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があり、併用が可能になりました。

つみたて投資枠は、毎月一定額を積立購入ができます。

購入できる商品は、金融庁の基準を満たした投資信託と一部のETFです。

一方、成長投資枠は積立購入の他に自分の好きなタイミングで買えるスポット購入もできます。

また、商品は投資信託や株式、ETF、リートなども購入可能です。

年間投資枠が拡大

2023年までのつみたてNISAは、年40万円（月約3.3万円）まで投資できました。

一方、新NISAのつみたて投資枠は、120万円（月10万円）まで積み立てることができます。

また、成長投資枠は年間最大240万円までで、併用で合計年間360万円まで拡大しました。

投資可能な上限額が決まっている

新NISA	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
最大利用可能額	1,800万円	1,200万円

新NISAでは、生涯を通じての非課税保有限度額が新たに設けられ、1,800万円が上限となりました。

また、成長投資枠はそのうちの1,200万が上限となります。（※2023年までのNISA保有額は含みません）

非課税で保有できる期間は無期限

これまでのつみたてNISAは20年間、一般NISAは5年間と非課税保有期間は決められていました。

しかし、新NISAでは無期限となりました。

非課税枠は再利用OK

新NISAでは商品を売却したらその分の非課税枠が復活し、再利用できます。

新NISA 3つのデメリット

お金が必ず増えるとは限らない

NISAで投資できる株式や投資信託は、値動きがあるため、元本割れといって100万円投資して90万円に減ってしまう可能性もあります。

上の図をみると、保有期間が5年だとタイミングによっては元本割れを起こしています。

一方で、20年運用すれば元本割れを起こしておらず2〜8％の運用成績を残しています。

未成年は開設できない

18歳以上でなければ利用できません。

損益通算ができない

NISA口座では、発生した利益は非課税のため、他の口座と損益通算ができません。

新NISA 3つのメリット

利益に税金がかからない

新NISAを利用して投資をすれば、増えたお金に税金がかかりません。

確定申告がいらない

新NISA口座で発生した利益については、確定申告をする必要がありません。

いつでも現金化できる

新NISAは、目的も人それぞれ様々です。資金が必要になればいつでも現金化（解約）できます。

新NISA5つの注意点

余剰資金でなければNG

投資は必ず余剰資金（万が一なくなっても生活に支障が出ないお金）で行いましょう。

まずは、お金を4つに分けます。

銀行や郵便局で始めるのはNG

新NISAを始めるのは、ネット証券一択です。

ネット証券の楽天証券かSBI証券なら手数料が安くて、品揃えも豊富で100円から始められます。

でも、むずかしそう...と思ってしまう人もいると思うので、今後解説ガイドを用意するので待っていてね。

無理な投資はNG

2023年までのつみたてNISAが月約3.3万円までだったのに対し、新NISAのつみたて投資枠は、月10万円まで積み立てることができるようになりました。

ただし、枠を早く埋めようと無理に毎月の積立額を増やすと、後々生活が苦しくなってしまいます。

値動きに一喜一憂はNG

市場はコントロールできないので、上がるときもあれば、当然下がるときもあります。

ただし、下の図の世界の主な株価指数をみると、長期的にみれば右肩上がりです。

値動きを毎日チェックする必要はありません。

再利用できるからといって短期で売買はNG

新NISAでは、今まではできなかった再利用が認められるため、あまり気にせず短期間に売買をおこなうこともできてしまいます。

下図のように、「あらかじめ決まった額」を「定期的に」購入する方法を「ドルコスト平均法」と言います。

これにより、安いときに買わなかったり、高いときにだけ買ってしまうことを防ぐことができます。

新NISAおすすめ勉強法

あとは、最初から十分な知識をつける必要はなく、少しずつ勉強していけばOK！

もし、まだ不安な人がいたらこの本1冊だけ読みましょう。

この本は、Amazonの電子書籍「kindle unlimited 読み放題」とオーディオブック「オーディブル 聴き放題」の対象本なので、誰でも30日間の無料体験で読むことができます。タダで知識を得ましょう！

この他のおすすめ本や勉強方法は、『40代主婦におすすめの勉強法』で詳しく解説しています。

まとめ

メリット	デメリット
利益に税金がかからない 確定申告が不要 いつでも現金化できる	お金が必ず増えるとは限らない 未成年は開設できない 損益通算ができない

今後、ますます貯金だけではお金が増やせなくなっていきます。

新NISAを利用すれば、非課税で効率よく資産運用ができます。

最初から完璧な知識をつける必要はありません。大切なのは1日も早く始めることです。

少額から積立を始めて少しずつ勉強していきましょう！