ソシャレン

クラウドバンク(Crowd Bank) やってみた !投資結果とNO.1の実績を解説!

クラウドバンク キャンペーン ソーシャルレンディング 貸付型 クラウドファンディング
引用:公式サイト

キャンペーン概要

クラウドバンク やってみた 口座開設 キャンペーン
引用:公式サイト
  • 新規口座開設で楽天ポイント500pもらえる ※30日以内に楽天ポイントの連携が必要
    • さらに初回投資で2000p
    • マイページへのアクセスで1日1P(ファンドに1つ以上投資している場合のみ)
    • 外貨建てファンドへの一定額以上の投資で1000p
      (1,000米ドル以上の米ドル建てファンドへ投資、または1,400豪ドル以上の豪ドル建てファンドへ投資)
    • 外貨建てファンドへの2つ以上の投資で1000p
  • 期間:予告なく変更or中止の可能性あり

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パパ

「クラウドバンク」ってどうなの?怪しくない?

クラウドバンクはなんだか怪しい、正直私も最初はそう思っていました。

でも、実際にクラウドバンクで投資をやってみたらしっかりとお金を増やせる事業者であることがわかりました。

ただし、これから解説する注意点を意識しないと損をしてしまう可能性もあります。 

クラウドバンクに投資経験があり他にも30以上の事業者に登録し分散投資しているココが、リスクを軽減させるポイントも含め解説します。このまま読み進めてね。

ココ

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本記事は、個人的な見解ですので内容を保証するものではありません。投資の判断はご自身の責任でお願いいたします。

 

【クラウドバンクやってみた】私の投資成績

  • 投資成績
  • キャンペーンで得た楽天ポイント

投資成績

引用:公式サイト「マイページ 」
ファンド名運用開始日運用終了日運用期間想定利回り投資金額分配金額(税引前)源泉徴収額分配金額(税引後)運用状況
① 太陽光発電ファンド第2281号2023.3.242023.8.75ヶ月6.3%¥200,000¥6,045¥1,221¥4,824償還済み
2023年12月11日時点 

私のクラウドバンクでの投資歴は1件です。

「 太陽光発電ファンド第2281号」 に20万円を投資しました。

5ヶ月運用して4,824(税引後)増えて無事返ってきました。 損失はゼロです。

投資状況は公式サイトのマイページ→「投資収益レポート」で確認できます。

キャンペーンで得た楽天ポイント

私はキャンペーンで楽天ポイントを2,500p以上もらいました。内訳は

  • 口座開設で楽天ポイント500p
  • 初回投資で楽天ポイント2,000p
  • 毎日ログインして1日1p

お得ですよね。キャンペーンは今もやっていますが、いつ終わるかわからなので開設してまず500pはもらいましょう!

キャンペーン概要

クラウドバンク やってみた 口座開設 キャンペーン
引用:公式サイト
  • 新規口座開設で楽天ポイント500pもらえる ※30日以内に楽天ポイントの連携が必要
    • さらに初回投資で2000p
    • マイページへのアクセスで1日1P(ファンドに1つ以上投資している場合のみ)
    • 外貨建てファンドへの一定額以上の投資で1000p
      (1,000米ドル以上の米ドル建てファンドへ投資、または1,400豪ドル以上の豪ドル建てファンドへ投資)
    • 外貨建てファンドへの2つ以上の投資で1000p
  • 期間:予告なく変更or中止の可能性あり

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【クラウドバンクやってみた】評判・口コミ

  • 悪い口コミ
  • 良い口コミ

SNSでの評判や口コミを調べてみました。

悪い口コミ

久しぶりにクラウドバンク開いたら、(私が投資している案件じゃないけど)遅延出てました...自分に関係することはちゃんとアンテナはって情報収集すべきですね。

X (Twitter)より

償還遅延問題は裁判を起こすそうで...早期解決を望みます...

X (Twitter)より

クラウドバンク 抽選が全然当たらない。。。

X (Twitter)より

ネガティブな口コミはやはり遅延問題について不安の声が多くあがっていました。

公式サイトに掲載されていましたが2023年10月に賃金返還等の請求訴訟を東京地方裁判所に提起したとのこと。

今後の動向を注視します。

また、クラウドバンクの募集方式は「先着」と「抽選」がありますがどちらにしても人気でなかなか当選できません。

私は7回応募してようやく投資できました。めげずに申し込みを続けましょう。

良い口コミ

クラウドバンクから分配金が入りました。税引後718円。今年のクラウドバンク からの入金は18,185円に。利回りばらつきはあるけど、毎月の楽しみ。

X (Twitter)より

クラウドバンクさすが。1億を数分で集めてしまう。毎月分配なので投資している実感が湧きやすい。今月は約9,000円の分配。

X (Twitter)より

つみたてNISA,クラウドバンク 始めて今月でちょうど3年が経ったみたい。始める前は不安でなかなか手が出せず、申し込むのに何ヶ月もかかっていたけど始めてよかった。

X (Twitter)より

ポジティブな口コミは毎月分配金がもらえてお金が増える実感があることをメリットに感じている人が多かったです。

また、クラウドバンクは10年前にサービスを開始しているので他の事業者に比べ長く利用している人が多い印象でした。

遅延問題はありますが、そういうことは起こりうることと冷静に受け止めつつ、リスク面とこれまでの実績も踏まえた上で冷静に判断ている投資家が多かったです。

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【クラウドバンクやってみた】ソーシャルレンディング とは

ソーシャルレンディング クラウドファンディング の1つで「インターネットを通じて不特定多数の人から資金を調達する」サービスです。

クラウドファンディングは主に以下の5つの種類に分けられます。

  • 寄付型
  • 購入型
  • 株式型
  • 不動産投資型   → 不動産クラウドファンディング
  • 貸付型(融資型) → ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディング は【貸付型(融資型)クラウドファンディング】 のことです。

不動産クラウドファンディング 仕組み やってみた

簡単にいうと、

不動産クラウドファンディングは投資対象が不動産ソーシャルレンディング は企業に貸付をします。

クラウドバンクは投資家から資金を集めて企業へ貸付をし、企業は元本と利息をクラウドバンクに返済し、クラウドバンクが投資家に分配します。

どんな特徴があるのかみていきましょう。

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【クラウドバンクやってみた】特徴とは

  • 運営会社の概要
  • クラウドバンクの仕組み
  • 二度の行政処分

運営会社の概要

引用:公式サイト

クラウドバンク の運営会社は日本クラウド証券株式会社です。

会社概要はこちら。

  • 1997年 設立
  • 2013年 ソーシャルレンサービス「Crowd Bank」開始
  • 2021年 金取引開始
  • 社員数 32名
  • 所在地 東京都港区六本木七丁目15番7号 新六本木ビル 6F
  • 代表取締役 神 恭平
  • 資本金 1億円
サービス名クラウドバンク
運営会社日本クラウド証券株式会社
利回り平均5.87%
運用期間3〜37ヶ月
実績5,805件
メリット・これまで元本償還率100%
・証券会社が運営している
・リスクを減らす仕組みがある
・融資先情報の情報が開示されている
・ファンド募集が多い
・高い利回り
・運用期間が短い
デメリット・元本は保証されない
・途中解約できない
・人気すぎてなかなか投資ができない
※2023年12月19日時点

クラウドバンクは日本クラウド証券株式会社が運営するソーシャルレンディング (融資型クラウドファンディング )サービスです。

トリンドル玲奈さんがイメージキャラクターを務め、CMにも起用されています。

サービス開始から10年、業界で一番古くからやっている事業者です。

実績は応募件数5,805、応募総額2,590億円超え、過去に貸倒れはゼロと圧倒的ですね。(※2023年12月19日現在)

引用:公式サイト ※1 2023年12月時点 / ※2 2023年3月末までの1年間に運用終了した税引前のファンド実績値

ただし、2023年4月に一部のファンドで遅延が発生しています。

国内の案件だけでなく、ドル建て、豪ドル建てで投資できる海外案件も取り扱っており、再生可能エネルギーや不動産、起業支援ファンドなど種類も豊富です。

また、2021年から金投資ができるようになり、他の事業者とは異なる特徴の1つと言えます。

クラウドバンク 公式サイト

クラウドバンクの仕組み

クラウドバンクは以下のような貸付の構造になっています。

クラウドバンク やってみた ソーシャルレンディング 仕組み
引用:クラウドバンク 公式サイト

<出資から運用終了までの流れ>

  • 投資家がファンドに出資をしクラウドバンクに預ける。
  • クラウドバンク企業に融資をする。
  • 運用中、企業は利息クラウドバンクに支払う
  • クラウドバンクは利息を投資家に利息を分配する。
  • ファンドが終了したら融資先企業元本クラウドバンクに返済し、投資家に戻ってくる。

二度の行政処分

クラウドバンクは過去に2度金融庁から行政処分を受けてます。

  • 2015年 預り金について適切な分別管理ができていなかった、投資家に資産や必要な情報を正確に伝えていなかったなど
  • 2017年 手数料還元キャンペーンと広告し実際には還元していなかった、ファンドの内容に事実と違う表記があったなど

ただ、投資家に損失が出たことはなく指導に対しても適切に改善、対応してきており、2017年以降は問題なく運営しています。

「怪しい」とか「危ない」とか言われるのはこういう経緯があったからだね。

ココ


【クラウドバンクやってみた】3つのデメリット

  • 元本は保証されない
  • 途中解約できない
  • 人気すぎてなかなか投資ができない

元本は保証されない

クラウドバンクに限ったことではなく、他の事業者も元本は保証されません。(出資法による)

途中解約できない

運用が終了するまではお金は引き出せないので、運用期間はしっかり確認し無理のない金額で投資しましょう。


人気すぎてなかなか投資ができない

クラウドバンクの募集方式は「先着」と「抽選」がありますがどちらにしても人気でなかなか当選できません。

対策としては根気強く応募を続けることと、複数の事業者に登録して投資機会を得ることです。

クラウドバンクのように利回りが高く、実績のあるオルタナバンクLENDEXにも登録しましょう。

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【クラウドバンクやってみた】7つのメリット

  • これまで元本償還率100%
  • 証券会社が運営している
  • リスクを減らす仕組みがある
  • 融資先情報の情報が開示されている
  • ファンド(案件)募集が多い
  • 高い利回り
  • 運用期間が短い

これまで元本償還率100%

サービスを開始して10年、応募件数5805件、応募総額2,590億円超え、貸倒れゼロの実績は他の事業者と比べても圧倒的な数字です。

ただし、現在遅延ファンドが発生していることは注意しておかなくてはなりません。

クラウドバンク やってみた ソーシャルレンディング 実績
クラウドバンク やってみた 償還遅延
引用:公式サイト

遅延については公式サイトに詳細が掲載されています。

証券会社が運営している

クラウドバンクは「第1種金融商品取引業者」である日本クラウド証券株式会社が運営しています。

クラウドバンク やってみた ソーシャルレンディング  日本クラウド証券株式会社
引用:公式サイト

ハードルが高い第一種業者であることは一定の安心感がありますね。

リスクを減らす仕組みがある

不動産の担保ついたものがあり、融資先企業が条件通りに金利や元本を返済することが難しくなった場合でも貸倒れのリスクが減ります。

クラウドバンク やってみた ソーシャルレンディング 担保
出典: 公式サイト

ただし、全てのファンドに担保や保証がついているわけではありません。

また、担保がついていてもリスクがゼロになるわけではないので注意しましょう。


融資先情報の情報が開示されている

ファンド一覧からファンドを選択すると「会員限定情報」で融資先の情報が開示されています。

2019年に金融庁から融資先企業の匿名化が解除されましたが全ての事業者がこれに対応できているわけではありません。

情報の透明化は投資判断をする上で重要なポイントでもあるので融資先情報の開示はメリットといえます。

ファンド(案件)募集が多い

月に50件前後の非常に多くのファンド募集があります。

投資機会がたくさんあることは良いですね。

高い利回り

利回りは平均5.87%と高い水準です。

運用期間が短い

運用期間は3ヶ月〜37ヶ月までありましたが、比較的12ヶ月以内が多いです。

資金拘束が短いと投資がしやすいですね。


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【クラウドバンクやってみた】向いている人

  • 高利回りで投資したい人
  • 貸倒れリスクを抑えて投資したい人
  • 毎月分配金を得たい人

高利回りで投資したい人

クラウドバンクの平均利回りは5.87%で他のソーシャルレンディングの事業者と比べても高い傾向です。

収益を第一に求めたい人には分散投資先の1つとしておすすめです。


貸倒れリスクを抑えて投資したい人

クラウドバンクは担保付き、保証付きの案件があり貸倒れリスクを抑えた投資ができます。

ただし、すべてのファンドに担保・保証がついているわけではないのでファンドページの「会員限定情報」で確認しましょう。

毎月分配金を得たい人

クラウドバンクは毎月分配を行っています。

ソーシャルレンディングは毎月分配や、3ヶ月に1度の分配などがあり事業者によりますが、毎月投資の成果が得られるというのは嬉しいものですよ。

 

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【クラウドバンクやってみた】始め方 -7STEP-

引用:公式サイト

口座開設から償還までの流れを説明していきます。

  • 口座開設
  • 本人確認
  • 審査完了
  • 入金する
  • 投資したい案件を選ぶ
  • ファンドの成立・運用開始
  • 分配・償還

口座開設

こちらから申し込みます。

メールアドレス、氏名などの基本情報を入力していきます。

本人確認

顔写真を撮って本人確認をします。

必要なもの

・顔写真付き身分証明証(運転免許証やパスポート、マイナンバーカードなど)

マインナンバーを登録します。

審査完了

審査が完了すると「口座開設完了のご報告」メールが送られてきます。

IDを長押ししてコピーし、パスワードを入力してログインします。

取引時パスワードの登録を済ませましょう。

入金する【先入金】

クラウドバンクは投資申込前に入金が必要です。(※振込手数料は投資負担)

マイページの「入金」→「即時入金」より投資したい金額を入力しましょう。(※楽天銀行は即時入金ができません)

引用:公式サイト

次にクラウドバンクに入金する金融機関を選択し振込手続きをします。

「ご入金を反映しました」メールが届いたらマイページの「ポートフォリオ」の総資産に反映されているか確認しましょう。

これより投資が可能です。

投資したい案件を選ぶ

ファンド一覧」より投資したいファンドを選びます。

この商品に投資する」をクリックします。

投資希望金額を入力して書面を確認→チェックを入れたら「投資申請確認」を選択し完了です。

ファンドの成立・運用開始

「ファンド成立のお知らせ」メールが届きます。

もう入金は済ませてあるので後は待つだけです。

分配・償還

分配金・償還金はクラウドバンクのデポジット口座へ入ります。

出金したい場合は「その他」→「出金」より登録した銀行口座へ出金申請ができます。

※出金手数料は無料

以上で終了です。

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【クラウドバンクやってみた】よくある質問

  • 分配金に税金はかかりますか?確定申告は必要?
  • どのような時に取引パスワードを使いますか?

分配金に税金はかかりますか?確定申告は必要?

クラウドバンクに限らずソーシャルレンディングでは分配金は雑所得に分類されるので税金がかかります。

分配金は事業者から受け取る際に源泉徴収(20.42%引かれる)されるため 、基本的には確定申告は不要です。

ただし、給与所得者は雑所得が20万以上、専業主婦は雑所得が48万以上の場合は確定申告が必要になります。

不明な点は税理士や所轄の税務署へ相談しましょう。

どのような時に取引パスワードを使いますか?

以下の3点において、その都度取引時パスワードの入力が必要になります。

  • 会員情報の全項目の表示
  • 会員情報の変更
  • 出金申請を行う場合

 

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【クラウドバンクやってみた】損しないためのコツとおすすめ

  • 損しないためのコツ
  • ソーシャルレンディングおすすめ5社
  • 不動産クラウドファンディングおすすめ7社

損しないためのコツ

損しないためのコツは「少額」と「分散」です。

ソーシャルレンディング も不動産クラウドファンディングも1〜10万円から始められる事業者が多いです。

少額から始めてみましょう。

また、1つの事業者、1つの案件(ファンド)に偏りすぎるとリスクが高まるので複数に分散させることも大切です。

私は30以上の事業者に登録しており、良い条件の案件を探して投資するスタイルですが、事業者が増えると管理が大変という方は、"疲れない、負担にならない範囲"(例えば3〜5社程度)がおすすめです。

ソーシャルレンディングおすすめ5社

おすすめのソーシャルレンディングの事業者は以下の5社です。

ソシャレン おすすめ5選

サービス名ポイント公式HP
1位
funds ファンズ ソーシャルレンディング
貸付先が上場企業が多い
1円から投資可
公式HP >
2位
AGクラウドファンディング ソーシャルレンディング アイフル
親会社は
上場企業アイフル
公式HP >
3位
commosus コモサス ソーシャルレンディング
COZUCHIと業務提携
利回りが高い
公式HP >
4位
OwnersBook オーナーズブック ソーシャルレンディング
親会社が上場企業
2014年から
公式HP >
5位
Alterna bank オルタナバンク ソーシャルレンディング
親会社が上場企業
最短1ヶ月から
公式HP >
ソーシャルレンディング おすすめ5社


詳しくは『ソーシャルレンディングやってみた!おすすめ5社を比較! で解説してます。


不動産クラウドファンディングおすすめ7社

また、ソーシャルレンディングとあわせて不動産クラウドファンディングサービスも分散投資先として良いですよ。

おすすめは以下の7社です。

不動産クラファン おすすめ7選

サービス名ポイント公式HP
1位
cozuchi コヅチ 不動産クラウドファンディング
人気NO.1公式HP >
2位
利回り不動産
高い利回り公式HP >
3位
TOMOTAQU
キャンペーンが多い公式HP >
4位
大家どっとこむ
親会社が上場企業公式HP >
5位
テクラウド tecrowd
海外に分散投資公式HP >
6位
えんfunding
福岡エリアに特化公式HP >
7位
リンプル  rimple
ポイントを投資に使える公式HP >
不動産クラウドファンディング おすすめ7社


より詳しくは『不動産クラウドファンディングやめとけ?実態とおすすめ7社を徹底比較! 』で解説しています。
知らないともったいないのでぜひ読んでみてください。

登録はどの事業者も無料です。

激アツなキャンペーンもやっているのでお得にはじめましょう。

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【クラウドバンクやってみた】まとめ

クラウドバンクは日本クラウド証券株式会社が運営するソーシャルレンディング (融資型クラウドファンディング )サービスです。

サービス開始から10年、業界で一番古くからやっている事業者で、実績は応募件数5,805、応募総額2,590億円超え、過去に貸倒れはゼロと圧倒的NO.1です。(※2023年12月19日現在)

ただし、現在一部のファンドで遅延が発生している点は注意が必要です。

私は実際に投資してみて、怪しさや不安はなくたった5ヶ月で¥4,824も増やすことができました。

今なら楽天ポイントがもらえるお得なキャンペーン中なので、まずは登録をしてファンド情報をチェックしてみましょう。

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