こんな方におすすめ
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たしかに、名前が紛らわしくて何が違うかわからないですよね。
結論、ヤマワケは、貸付型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）で、企業や人・モノにお金を貸します。
ヤマワケエステートは、不動産クラウドファンディングで、投資対象は不動産です。
ヤマワケエステートについては『ヤマワケエステートはやばい？超高利回り7社比較』で詳しく解説しています。
ヤマワケのポイントは、以下の3点です。
- 超高利回り
- さまざまな分野の事業に投資できる
- 実績が少ない（2024年8月28日サービス開始）
ただし、これから解説する仕組みや注意点を意識しないと損をしてしまう可能性もあるので注意してください。
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公式HP：https://yamawake.jp/
また、ヤマワケのような貸付型クラウドファンディングサービスのおすすめは、以下の5社です。
複数のサービスに登録すれば、分散投資ができリスクを抑えながら利益を狙えます。
おすすめ
詳しくは『おすすめソーシャルレンディング5選』で解説しています。
本記事は、個人的な見解ですので内容を保証するものではありません。投資の判断はご自身の責任でお願いいたします。
【ヤマワケやってみた】ヤマワケエステートとの違い
ヤマワケとヤマワケエステートの違いとは？
公式HPでは、ヤマワケとヤマワケエステートの違いを上記のように掲載しています。
| サービス名 | ヤマワケ | ヤマワケエステート |
| 種類 | 貸付型（融資型）クラウドファンディング | 不動産クラウドファンディング |
| 投資対象 | 企業・人・モノ | 不動産 |
| 法律 | 金融商品取引法 | 不動産特定共同事業法 |
| 管轄 | 金融庁 | 国土交通省 |
| 運営会社 | WeCapital株式会社 （親会社が上場） | ヤマワケエステート株式会社 （未上場） |
| タイトル | 公式HPを見る | 公式HPを見る |
上の表のように、ヤマワケとヤマワケエステートは、投資対象も運営会社も違う別のサービスです。（※会員登録もそれぞれに必要）
ただ、どちらも運営会社にお金を預け、プロに運用してもらい、利益を分配金としてもらうという点は同じです。
ヤマワケの仕組み
貸付型（融資型）クラウドファンディングは、「ソーシャルレンディング」といわれ、投資したいユーザー（投資家）とお金を貸してほしい企業とをマッチングさせるサービスです。
ヤマワケは、投資家から資金を募集し、その資金をヤマワケレンディング社（100％子会社の貸金業者）を通じて、資金が必要な企業に貸付をします。
【ヤマワケやってみた】口コミ
ヤマワケのビタミンC案件競争率高かったですよね 以前貸付け先でサプリを購入したことがあり応募しました ビタミンCサプリ欲しかったな
X(Twitter)より
ヤマワケの小田原案件投資完了！ 埋まるの早かったなぁ豪華すぎる
X(Twitter)より
まだ口コミは少ないですが、競争率が激しい、落選したといった声は多かったです。
また、ファンドによっては優待（過去サプリ、ホタテなど）がつくことがあります。
NISA順調に回復してるし、貯金も困らない程度にヤマワケに回した。 お金達頑張って働いておくれ〜
X(Twitter)より
クラファン投資は、NISAの次の選択肢としてやっている人が多い印象ですね。
NISAは将来のため、クラファン投資は今の暮らしのために活用できるほったらかし投資だよ
これからさらに人気が出てくることが予想されるので、今のうちに登録して利益を得ましょう！
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【ヤマワケやってみた】私の投資状況
| ファンド名 | 運用開始日 | 運用期間 | 想定利回り | 投資金額 | 分配金額(税引前) | 源泉徴収額 | 分配金額(税引後) | 運用状況 |
| ①商品流通事業ファンド2nd | 2024.11.29 | 2ヶ月 | 13.0％ | ¥200,000 | (¥4,338) | （¥885） | (¥3,453) | 運用開始前 |
ヤマワケでの私の投資歴は、1件です。
最初は、第1号ファンド「商品流通事業ファンド」に応募しましたが、残念ながら落選でした。
1号ファンドの運用が無事終了し、2ndとして再度ファンド募集があったので応募しました。
2ヶ月という短期であることと、2回目の貸付ということでリスクは高くないと判断しました。
たった、2ヶ月で3,453円増える（予定）ってすごいことですよね。
償還日が楽しみだよー！
【ヤマワケやってみた】特徴とは
運営会社の概要
ヤマワケの運営会社はWeCapital株式会社です。
会社概要はこちら。
- 2013年4月 創立
- 2024年8月 サービス開始
- 2024年10月 株式会社REVOLUTION（東証スタンダード上場）にグループイン
- 本社 東京都港区六本木4丁目1-4 黒崎ビル3階
- 代表取締役 松田 悠介／橋口 遼
実績
| サービス名 | ヤマワケ |
| 公式サイト | https://yamawake.jp/ |
| 運営会社 | WeCapital株式会社 |
| 利回り | 10.0〜14.5% |
| 運用期間 | 1〜12ヶ月 |
| 実績 | 7件 |
| メリット | ・親会社が上場企業 ・超高利回り ・運用期間が短い ・融資先の事業者名を公開している ・さまざまな分野の事業に投資できる |
| デメリット | ・元本は保証されない ・途中解約できない ・実績が少ない ・担保や保証がないファンドもある |
ヤマワケは、2024年8月にサービスを開始し、実績は7件です。
利回りは10.0％以上、運用期間は最短で1ヶ月、最長でも12ヶ月です。（2024年11月時点）
【ヤマワケやってみた】4つのデメリット
元本は保証されない
ヤマワケに限ったことではなく、他の事業者も出資法により元本の保証は禁止されています。
そのため、例えば10万円投資したとしても10万円以下になって戻ってくる可能性もあります。
途中解約できない
運用が終了するまではキャンセルすることができません。
ソーシャルレンディングサービスでは途中解約できないので投資の際は金額、運用期間をしっかりと確認しよう！
実績が少ない
ヤマワケは2024年8月末にサービスを開始し、実績は7件です。(※2024年11月時点)
今後実績が積み上がって、安全性も高まっていくことを期待したいです。
ここでポイント！
ポイント 実績を重視したい人は【funds】【COMMOSUS】【OwnersBook】の3社がおすすめ！
ヤマワケはサービスを開始したばかりで、まだ実績が少ないです。
【funds】【COMMOSUS】【OwnersBook】は3社ともサービス開始から5年以上の実績があり貸倒れ0です。
実績を重視したい人は【funds】【COMMOSUS】【OwnersBook】も登録しておきましょう！
ただし、過去に貸倒れがないといっても今後の保証にはならないので投資判断は慎重に行いましょう。
おすすめソーシャルレンディング5社
| サービス名 | サービス開始 | 上場 | 利回りの目安 | 運用期間 | 最低投資額 | 実績 | 融資先 | 解説記事 |
ファンズ (5.0 / 5.0) | 2019年 | 未上場 | 1.0〜3.0％ | 2〜25ヶ月 | 1円 | 456件（元本割れ0） | 公開 （上場企業が多い） | 詳細を見る |
AGクラウドファンディング  (4.5 / 5.0) | 2021年 | 親会社 （アイフル） 東証プライム | 0.88〜6.0% | 5〜24ヶ月 | 1円 | 104件（元本割れ0） | 公開 | 詳細を見る |
コモサス (3.5 / 5.0) | 2019年 | 未上場 | 4.2〜10.0% | 3〜30ヶ月 | 1万円 | 114件（元本割れ0） | 公開 | 詳細を見る |
オーナーズブック (3.0 / 5.0) | 2014年 | 親会社 （ロードスターキャピタル） 東証プライム | 2.2%～7.0% | 5〜62ヶ月 | 1万円 | 334件（元本割れ0） | 公開 | |
オルタナバンク  (2.5 / 5.0) | 2015年 | 未上場 | 3.5〜12.0％ | 1〜56ヶ月 | 1万円 | 373件（元本割れ0） | 一部非公開 | 詳細を見る |
担保や保証がないファンドもある
ソーシャルレンディングサービスは、貸付先や運営会社の倒産のリスクに対し、ファンドごとに担保や保証を設定していることが多いです。
不動産や債券を担保にしたり、貸付先の親会社が保証するケースもあります。
ヤマワケのこれまでのファンドを見ると、担保や保証がないファンドもありました。
万が一貸付先からの資金回収が困難な状況になったら、投資家の出資金を返済できない可能性があります。
担保や補償の有無は、投資判断の重要なポイントになるので「案件概要」の「募集要項」を必ず確認しよう！
【ヤマワケやってみた】5つのメリット
親会社が上場企業
ヤマワケの運営会社WeCapital株式会社は、2024年10月に株式会社REVOLUTION（東証スタンダード上場）にグループに入りました。
親会社が上場企業ということは、運営会社の倒産のリスクが抑えられると考えられます。
超高利回り
ヤマワケは、ヤマワケエステートと同様に全ファンド10%以上の超高利回りです。
ただし、利回りだけでなく、貸付先の情報や担保の有無などもしっかりと見て投資判断をしましょう。
運用期間が短い
ヤマワケは、最短で運用期間が1ヶ月のファンドがありました。
これまでの7件全ファンドが12ヶ月以内だったので、短期運用したい人に向いています。
融資先の事業者名を公開している
ヤマワケは、融資先の事業者名を公開しています。
ソーシャルレンディングは、貸付先の企業名を公開する義務はありません。
そのため、公開していない事業者もあります。
その場合、貸付先の企業の情報がわからず投資家にとってはリスクが大きくなってしまいます。
ヤマワケなら融資先の情報（財務状況、資金使途など）を調べてから投資ができます。
さまざまな分野の事業に投資できる
ヤマワケでは、人・モノ・コトなどあらゆるものを証券化し、金融商品のAmazonのような立ち位置を目指すとローンチ会見で発言がありました。
例えば、居酒屋やアパレルなどの店舗、メーカーの商品、イベント、不動産、太陽光、貴金属、車両などが投資の対象となってくるようです。
さまざまな分野の事業を応援できるのは、ヤマワケの魅力の1つになりそうですね。
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【ヤマワケやってみた】始め方 -7STEP-
口座開設から償還までの流れを説明していきます。
- 無料で会員登録
- 本人確認
- 審査完了
- 投資したい案件を選ぶ
- 出資成立・入金
- 運用開始
- 分配・償還
step
1 無料で会員登録
こちらから申し込みをし、必要事項を入力してください。
メールアドレスを登録し、書類をチェックします。（※紹介コードは空欄でOK）
届いたメールのURLをタップし、名前や銀行口座を登録します。（※紹介コードは空欄でOK！）
step
2 本人確認
本人確認書類を用意してアップロードを行いましょう。
私はいつもマイナンバーカードでやってるよ
表、斜め、顔写真撮れば終了です。
審査結果を待とう！
step
3 審査完了
審査が完了すると「本人確認コード」がメールで届くので、入力すれば開設完了です。
これより投資が可能になります。
ちなみに私は1時間で審査完了のメールがきた！早い！
step
4 投資したい案件を選ぶ
「案件を探す」より募集中の投資したいファンドを選び、「さらに詳しくみる」を選択します。
まずは、ファンドの詳細をしっかりと読み、投資シュミレーションをしてみます。
納得ができたら、書面を2つチェックし、「申込口数」を入力→「出資金額」確認→「抽選申込をする」を選択します。
申込内容を確認し、チェックを入れて「抽選申込を行う」を選択→下の画面が出たら申込完了です。
「抽選申込一覧」より申し込みしたファンドの内容を確認しましょう。
step
5 出資成立・入金
募集期間が終わると結果がメールで送られてきます。
当選した場合は、「当選のお知らせ」に続いて「契約成立時書面と振込先口座」の連絡がきます。
指定期日までに指定された口座へ出資金を入金しましょう。
※振込手数料は投資家の負担です
あとは運用が終了するまで待つだけです。
step
6 運用開始
ファンドが成立し、しばらくすると運用が始まります。
入金後は、運用が終了するまでやることはないので待つだけです。
step
7 分配・償還
分配予定日は、各ファンド詳細ページの「案件概要」に記載があります。
また、ログイン後、マイページ内の「分配金償還金履歴一覧」からも確認できます。
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【ヤマワケやってみた】よくある質問
「ヤマワケエステート」に会員登録していますが、「ヤマワケ」の案件に投資するには別途登録が必要ですか？
WeCapital株式会社運営の「ヤマワケ」と、ヤマワケエステート株式会社運営の「ヤマワケエステート」は別のサービスなので、それぞれ会員登録が必要です。
サイトのカラーは白がヤマワケ、赤がヤマワケエステートだよ！
出資金の振込先口座はどこで確認できますか？
振込先口座は、契約締結時交付書面の送付および振込先口座の連絡がメールくるので確認してください。
また、マイページの「投資履歴一覧」からも確認できます。
分配金に税金はかかりますか？確定申告は必要？
ヤマワケに限らずソーシャルレンディングでは分配金は雑所得に分類されるので税金がかかります。
分配金は事業者から受け取る際に源泉徴収（20.42％引かれる）されるため 、基本的には確定申告は不要です。
ただし、給与所得者は雑所得が20万以上、専業主婦は雑所得が48万以上の場合は確定申告が必要になります。
不明な点は税理士や所轄の税務署へ相談しましょう。
ソーシャルレンディング の確定申告については『主婦はやらないと損！初めての確定申告手順、スクショ付き』で解説しています。
【ヤマワケやってみた】損しないためのコツとおすすめ
ヤマワケで損しないためのコツ
ヤマワケで損しないためのコツは以下の3つです。
- 少額ずつ分散させる
- 貸付先企業が偏らないようにファンドを選ぶ
- なるべく短期の案件を選ぶ
「卵を一つのカゴに盛るな」という言葉がありますが、ソーシャルレンディングでもこの考え方は同じで、1ファンドに集中して投資をすると、リスクが高くなるので、ファンドも事業者も分散させましょう。
また、事業者によっては1円から投資できるので、まずは少額から始めましょう。
複数のファンドに分散しても、貸付先の企業が同じだとその企業が倒産した場合、出資金が返ってこないリスクが高まるので偏らないように選びましょう。
また、運用期間が短期であれば（12ヶ月未満）貸付先の企業の経営状況が悪化するなどの事態は、比較的避けやすいと考えられます。
おすすめのソーシャルレンディング 5社
おすすめのソーシャルレンディングの事業者は以下の5社です。
ソシャレン おすすめ5選
| サービス名 | サービス開始 | 上場 | 利回りの目安 | 運用期間 | 最低投資額 | 実績 | 融資先 | 解説記事 |
| ファンズ (5.0 / 5.0) | 2019年 | 未上場 | 1.0〜3.0％ | 2〜25ヶ月 | 1円 | 456件（元本割れ0） | 公開 （上場企業が多い） | 詳細を見る |
| AGクラウドファンディング (4.5 / 5.0) | 2021年 | 親会社 （アイフル） 東証プライム | 0.88〜6.0% | 5〜24ヶ月 | 1円 | 104件（元本割れ0） | 公開 | 詳細を見る |
| コモサス (3.5 / 5.0) | 2019年 | 未上場 | 4.2〜10.0% | 3〜30ヶ月 | 1万円 | 114件（元本割れ0） | 公開 | 詳細を見る |
| オーナーズブック (3.0 / 5.0) | 2014年 | 親会社 （ロードスターキャピタル） 東証プライム | 2.2%～7.0% | 5〜62ヶ月 | 1万円 | 334件（元本割れ0） | 公開 | |
| オルタナバンク (2.5 / 5.0) | 2015年 | 未上場 | 3.5〜12.0％ | 1〜56ヶ月 | 1万円 | 373件（元本割れ0） | 一部非公開 | 詳細を見る |
詳しくは『ソーシャルレンディングやってみた！おすすめ5選 』で解説してます。
おすすめの不動産クラウドファンディング 7社
おすすめの不動産クラウドファンディングの事業者は、以下の7社です。
不動産クラファン おすすめ7選
より詳しくは『不動産クラウドファンディングおすすめ7社比較！ 』で解説しています。
知らないともったいないのでぜひ読んでみてください。
登録はどの事業者も無料です。
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【ヤマワケやってみた】まとめ
ヤマワケは、WeCapital株式会社が運営するソーシャルディングサービスです。
2024年8月にサービスを開始した新しい事業者ですが、高利回りで人気があり順調なスタートを見せています。
ヤマワケに登録して、ファンドをチェックしてみましょう。
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他のクラウドファンディング事業者についてもぜひご覧になってください。
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